【分享向】保险怎么买合适?

原创 免费赚q币,手赚网  2021-02-27 21:52 

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之前有关保险写过几篇文章,有兴趣可以看看。
一家人都在搞好医保,简单科普一下。
能力范围内科普一下保险相关
保险篇三:碎碎念说一下保险的代理人制度和经纪人制度今天好不容易老板赏赐休息半天,写点儿文字。作为积攒,觉得有用荚果。
正文开始,题头依旧:本人不销售,不推荐具体产品。如果觉得自己有需求的话,可以找靠谱的线下代理人或经纪人,或者自己走自己喜欢的平台,为什么让你找靠谱的呢?因为绝大部分是不靠谱的,说个靠谱的标准:从业10年左右,微信里边有公司客服&核保(核赔)人员的微信。

一、你的需求是啥?
1、一般而言,大家想要解决的是全家人的日常门诊、小住院的问题。
2、观念比较强的,会考虑到那些大毛病,比如保险意义上的意外或者 轻症、中症、重疾
3、责任心比较重的会琢磨,万一走了,家里的人怎么继续生活。
4、40岁往上有些人就开始琢磨自己退休后的养老问题
5、你觉得还有啥

二、啥能解决你的问题?
有钱能使鬼推磨,我们大多数的担心很多时候都可以用钱来解决。所以第一要务永远是多挣钱,通过自己的诚实劳动赚得越多越好,如果当下没钱的话,先好好工作。千万不要跟风买保险或者寅吃卯粮,得不偿失。
1、第一类:日常门诊和小毛病的住院。 医保,绝对性价比最高,没有之一的产品。一般上班公司都会给交,如果公司不给交的,走人之前可以撸一把老板,去当地相关部门投诉。如果确实没地方交,花点儿时间花点儿精力,考个二建,挂靠证书要求缴纳社保。如果公司不给交,考不了二建,就只能自己交了。也不贵一定要持续缴纳,切不可断交,切不可断交。另外没有医保的话,你买其他医疗险也会很贵的。 万元保,一般线上平台有很多万元保产品,自己去找吧,现在越来越多了,能1万元以内的住院医疗相关费用。 自费,不要想着通过保险转移走所有风险,毕竟万元保的价格也不是很便宜。
2、第二类:针对意外事件引发的住院、手术、残疾、身故等,买个意外险就行,保额高点儿就好,反正这个很便宜。优选当地大中公司的,主要是报销方便,意外险注意几点:意外身故保额根据自己的预判来定,意外医疗方面选择免赔额100(含)以内的并且社保外100%赔付的,不要图便宜十几块钱买免赔额300的那种,一般的意外门诊500左右,去掉绝对免赔额和社保部分,你这个意外险没啥用了。住院津贴有就比没有好,免赔天数低的绝对比免赔天数多的好。针对疾病等大毛病,首先,如果有心去看看保险条款中的疾病释意的话,即便是轻症,发生在人身上也不是小毛病,而那些重大疾病如果去看看含义的话,就是正经的重大了,所以这类保险重疾险,一定要选择有轻症的,然后病种多些没有啥坏处,网上有人说病种多会增加成本,这个回答有些牵强,毕竟每个病种在保险公司都有具体的定价,协会定的那28种疾病是最贵的,因为发生概率高,28种之外的病种发生概率没那么高,甚至有些暂时没有在我国发生,比如埃博拉。所以这个病种的选择就目前而言,100种+就基本可以了,比如有些公司声称500+的那就是忽悠了。至于重疾险,它是发生了合同约定的疾病并且达到合同约定的程度会一次性给你保额,也就是那个几十万。具体产品选择的时候注意:(1)疾病种类够,即轻症 重疾的种类得跟市场主流相符(2)含就医绿色通道,有时候你缺的不是钱,缺的是那个病床和那个专家,而这个解决的就是这个问题(3)赔付次数多,轻症怎么也得3次了吧,重疾1次+吧,相同保额保费的情况下,赔付次数越多越划算。(4)其他特色附加服务。年龄在4岁以上的人一定要同步购买百万医疗险,这个费用建议不要省,其意义跟医保类似,毕竟这个是一年一买而且赔付基本没有病种和社保目录的限制,作为一个兜底非常有必要,提示,近期(帖子时间2月27日)这类百万医疗险会有调整,监管已经下文了,文号是银保监办发〔2021〕7号,可以关注一下。以上三类保险是保险公司销售的主力,也是业务员主推的,当然也是消费者的常规认识了。至于更具体的哪个产品好不好,具体产品的细节,某乎一大堆评测的,可以去看看。但是注意一点,那些评测的同时也是销售的,都有自己的倾向性,对于这类“兼听则明”,至于线下经纪人或者代理人讲的东西,建议留心一点儿,有疑问的话,问他们估计也会给出一切倾向性答复的,建议直接问对应公司的电话客服,他们是相对诚信的,因为都有录音,都是证据。
3、这个问题,一般不会谈也很少谈,但是建议还是琢磨一下,不是晦气或者什么。一般意外险和重疾险都有身故责任,有些公司为了自己的产品更有性价比去掉了身故责任或者疾病终末期,本人(仅个人意见)觉得这种公司就是“卷”,总比别人更便宜,卷到最后受害的还是消费者。当然意外险的那个身故责任仅是意外身故且只保障一年,只要不交保费就没了,重疾的身故责任时间跟重疾责任一样。建议意外的那个就不用加进去了,单纯重疾险的那个身故保额加进去,如果觉得还是不太够的话,买点儿定期寿险(保障到70+即可),不建议单独买终身寿险(这玩意儿有点儿理财的意思)。至于身故保额的计算方式:你的负债(车贷房贷)+你的责任(父母+配偶+子女),根据情况算一下即可。举个不恰当的例子:一男的在路上不慎被车撞到,不幸身故,他亲属见到第一时间会大哭,悲伤,搭配上一句话:你走了可让我们娘俩咋办啊? 如果这个时候告诉她,之前他买了1000万的保险,会给你赔付1000万元,相信她依然会大哭,只是搭配说的话就不是这句了。举这个不恰当的例子的目的是啥?每个人都有对家庭的责任,只要你有个家。
4、养老应该是现在很多40+的人考虑的事情了,毕竟第一批80已经40了,女性的话距离退休也不过10-15年时间。70后的人已经开始慢慢踏上退休的路了。 说在前面切记“保险≠理财”,但凡有人给你说买保险的收益很高,大概率是诅咒你或者忽悠你。作为消费者也别想着买保险能赚多少钱,我见过的大多数尤其是希望通过买保险赚钱的人最终都没赚。尤其是岁末年初,各大保险公司开门红时期,那种投入几万几万,多少年后回本,多少年后就是翻多少倍的说法又开始甚嚣尘上,千万不要听信销售人员的这套说辞,如果被迷住了,给保险公司电话客服打电话问一问,他们确认了销售人员的说法的话,那就是对的,否则就大概率是错的。尤其是这类理财险,建议录音,以防你后悔想退保。 回到正题,这类所谓的理财险或者养老险或者叫教育金之类的从根上目前在售的就两个:年金险和增额终身寿险。年金险的一般模式是特别生存金+生存金+分红+万能账户。一般销售人员会告诉你,存3-10年,第5年和第6年返多少,然后第7年开始返多少,之类的。注意理解:这个“返”就是不合规的,它是生存金而且一般不会直接到你的银行卡,一般是进了万能账户进行复利增值了,除非你不搭配万能账户,就直接到你的银行卡了。至于这个万能账户,我建议你相信它合同上写的保底利率即可,至于当前的利率看看就行,因为头5年你交的钱不会有生存金的,它头几年再高也没用,除非你往万能账户追加,我见过某大公司,5%两三年之后直接干到3.7%的,也有些公司会在岁末年初的时候调高收益率;至于分红,现在讲分红讲的少了,这个分红千万别想着你是保险公司的股东,它把70%的利润给你分,很多销售人员喜欢这么讲。年金险的销售误导的点还是很多的,买的时候注意谨慎。增额终身寿这个产品现在不是很主流,但是销售误导点少,毕竟演绎起来不是很方便,条款很直观,直接看现金价值表就可以。以上是对两类产品的粗略说说,但是不可否认,这两类产品能够解决一部分养老或教育的资金问题,而且设计之初也有这样的目的,根据自己的需求的考量,还是那句话:买这类产品,录音,给电话客服打电话问。回到这类产品的根本,毕竟是预定利率3.5%的产品,你用72÷3.5%=20,大部分产品是20年翻番,基本上满足你40考虑,60退休。保险用于养老的优势 一、一定程度上抗通胀 二、收益目前来看尚可 三、安全。所以这类产品有其可取之处,但是你得明白你买的是啥,否则中途退保损失巨大。最后一句:养老一定要先有社保在考虑商保。
5、建议各位27+岁~45岁的父母们,为了不给自己的子女未来在这方面添麻烦,趁着年轻身体没毛病还能挣钱,早点儿给自己弄点儿,有就比没有强。

希望你们都能买到自己称心如意的商品,别被薅了羊毛。

没有具体产品的推荐,如果有想法的话,可以私聊。有问题也可以问,有时间就回复、、

结尾了,觉得有用的,荚果。

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